从“秒预警”到“暖心解控”，泰安银行以科技为盾守护百姓“钱袋子”
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发布时间：2025-10-29
近日，刘某在泰安银行开立的账户发生资金快进快出异常交易，触发泰安银行账户分类分级及风险预警系统高风险可疑模型并被自动管控，涉及金额六千余元。泰安银行工作人员电话回访刘某得知，刘某此前在网络上寻找兼职，在他人的诱导下接收不明来源资金，同时对方又诱骗刘某通过支付宝贷款1万元。泰安银行工作人员向刘某普及防范电信诈骗相关知识，并将线索及时上报泰安市反诈中心，经核实，刘某参与刷单被骗。最终在公安民警、泰安银行工作人员的耐心劝导下，刘某幡然醒悟，同时成功避免了后续上万元的资金损失。
当金融成为民生福祉的血脉，每一笔资金的安全流动，都牵动着社会运转的神经。如何以科技为盾，筑牢资金防线，用体系化治理，守护群众的“钱袋子”，不仅是金融机构必须直面的时代考题，更是践行社会责任、捍卫金融公信力的核心使命。面对电信网络诈骗、跨境赌博犯罪持续高发的严峻形势，泰安银行将涉赌涉诈“资金链”治理作为重大政治任务和核心风控工作，以“制度为基、科技为核、协同为翼”，打造覆盖“客户准入-交易监测-风险处置-联防联控”的全流程治理模式，为守护群众“钱袋子”、维护地方金融安全筑起坚实屏障。
以“智能防控，精准提效”为核心，泰安银行部署“账户分类分级及风险预警”系统，搭建179个监测模型、186项管控策略、1000多个参数指标，就像给每笔交易配了个“火眼金睛”，让它比柜员更懂风险的蛛丝马迹。今年以来，该行成功拦截多笔资金：3月拦截工具人取现8万元，4月拦截保证金类诈骗4万元，6月拦截对公异常转入24万元，7月拦截股票及操控类诈骗11万元，8月拦截保健品及黄金类诈骗29万元……依托“人防+技防”的紧密配合，真正实现了事前智能防控、事中毫秒拦截、事后高效处置与溯源的完整闭环。
为让防线更贴合本地实际，泰安银行为系统注入了“泰安基因”。分析上百个案例后，41个本地化模型应运而生：凌晨3点向境外转账，系统即时亮红灯；低余额账户接收异地大额资金转入，预警信息瞬间推送至操作员手机。如今，管控策略已实现“即改即生效”，高危账户识别效率提升40%，仿佛给防线配备了“快速反应部队”，让风险无所遁形。
涉赌涉诈治理，从来不是孤军奋战。泰安银行以人民银行、反诈中心、公安机关为枢纽，架起“反诈连心桥”。今年以来，泰安银行累计报送可疑线索110条，协助抓捕嫌疑人4名，拦截劝阻涉诈资金128.3万元；协助止付冻结资金1100万元，真正实现了可疑线索同步共享、处置行动同步开展、为犯罪分子布下天罗地网。
有人担心，风控严格会影响办事效率。对此，泰安银行筑起了“有温度的防线”，建立账户“白名单”和特殊客户群体上门服务工作机制，开通账户线上调额快速申请通道，让客户在“严防控”中感受到“暖服务”。如今，泰安银行依托科技赋能，系统预警命中率提升53%，涉案账户数量下降45%。
金融安全从来不是冷冰冰的数字游戏，每一次预警都在守护人间烟火，每一次拦截都在托举民生重量。在人民银行和反诈中心的指导下，泰安银行将持续优化风控与服务的平衡，让每一分钱都在阳光下安全流动。
