【9月金融知识进万家】常用金融知识问答--第3期

征信管理篇

1.问：如何查询个人信用报告？查询时要提供哪些资料？

    答：查询个人信用报告有现场和互联网两种方式，其中现场查询需要去人民银行征信查询网点或布放有个人自助查询设备的商业银行网点进行；互联网查询目前可通过工行、中行、建行、交行、浦发、光大、平安、邮储的个人网银或手机银行app、云闪付app，以及中国人民银行征信中心官方网站进行。现场查询所需提供资料如下：

   （1）个人自助查询须携带本人身份证原件；

  （2）个人柜台查询分以下情形：

    曾用名查询须携带本人身份证、户口簿；

    身份证过期或丢失须携带以下组合之一：临时身份证+户口簿、临时身份证+驾照、临时身份证+社保卡；

    身份证消磁须携带以下组合之一：消磁身份证+户口簿、消磁身份证+驾照、消磁身份证+社保卡。

   （3）非本人查询须携带代理人身份证原件、被代理人身份证原件、授权委托公证证明。

    2.问：互联网渠道查询的个人信用报告和在人民银行等查询网点获取的个人信用报告是否同样有效？

答：互联网渠道查询的个人信用报告和在人民银行等查询网点查询的个人信用报告均为人民银行征信中心个人信用报告，供信息使用者参考。

3.问：在网贷平台或小额贷款公司申请的贷款逾期是否会上人行征信系统？

答：目前已有部分网贷平台和小额贷款公司接入了人民银行征信系统报送机构失信人数据。接入征信系统的小额贷款公司会向人行征信系统报送数据。请借款人在合同约定还款日期之前合理安排还款，否则可能影响个人信用。

4.问：贷款逾期产生不良征信记录，不良征信记录多久才可以消除？

答：不良征信记录从还清逾期款项之日起5年后自动消除。

5.问：查询个人信用报告有次数限制吗？

答：信息主体可以向征信机构查询自身信息，查询没有次数限制。按照现行规定，个人信息主体每年可以两次免费查询本人信用报告，查询第3次及以上的，每次收取10元。

6.问：听说有些机构（“征信修复”）声称可以消除不良征信记录，是否属实？

答：按照相关规定，无论是征信机构还是金融机构，均不得擅自对信用记录进行修改。我们提醒社会公众不要相信所谓的“征信修复”广告。人民银行将严格按照相关法律法规，履行监管职责，维护征信市场运行秩序。同时会同有关部门对涉及违法犯罪行为进行打击。

7.问：信用卡按期只还最低还款额算不良信息吗？

答：不算。只要按期归还最低还款额，就不算逾期。因为银行发放信用卡时与客户的协议规定，客户可以按最低还款额还款，所以，按期归还最低还款额是正常履约的表现，不构成不良信息，但可能会因未足额还款而产生利息费用。

货币信贷篇

1.问：什么是利率？不同期限利率间如何换算？

答：利率是一定时期内利息额与本金的比率，通常分为年利率、月利率、日利率，分别用百分比、千分比、万分比表示。按照国际惯例，三者之间按以下公式进行换算：

月利率=年利率/12（月）

日利率=月利率/30（天）=年利率/360（天）

2.问：大额存单与普通存款的区别？

答：大额存单较之普通存款，起存门槛较高，拥有不同的固定期限品种，在存款到期前支持质押、提前支取和赎回，部分大额存单支持转让，详细的产品信息，您可以向当地金融机构咨询。

3.问：什么是贷款市场报价利率（LPR）？

答：贷款市场报价利率（LPR）由各报价行按公开市场操作利率（主要指中期借贷便利利率）加点形成的方式报价，由全国银行间同业拆借中心计算得出，为银行贷款提供定价参考。目前，LPR包括1年期和5年期以上两个品种。

LPR报价行目前包括18家银行，每月20日（遇节假日顺延）9时前，各报价行以0.05个百分点为步长，向全国银行间同业拆借中心提交报价，全国银行间同业拆借中心按去掉最高和最低报价后算术平均，并向0.05%的整数倍就近取整计算得出LPR，于当日9时30分公布，公众可在全国银行间同业拆借中心和中国人民银行网站查询。