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泰安银行2019“金融知识普及月 金融知识进万家” 活动之银行理财产品投资知识、增强非法金融活动识别和应对能力、金融风险与自我保护

银行理财产品投资知识


    1.什么是银行理财产品?
    银行理财产品是商业银行自主设计并发行,由投资者风险评估后,按照约定的投资策略、风险承担和收益分配方式购买的金融产品。
    2.什么是银行代销产品?
    银行代销产品是指,银行代理销售由基金公司、保险公司等合作机构设计发行的,并由合作机构承担投资、兑付和风险管理责任的产品。
    银行代销产品与银行理财产品最大的区别是,代销产品由合作机构发行与管理,银行不承担产品的投资、兑付和风险管理责任。
    3.防范投资风险的四个“不等于”:
    一是口头承诺,不等于合同约定;
    二是别人说好,不等于适合自己;
    三是预期收益,不等于实际收益;
    四是收益率最高,不等于产品最好。
    4.理性投资的“三个了解”
    (1)了解自己:投资理财前,要先了解自身的财务状况、风险偏好、风险承受能力和预期收益、流动性需求等,配合银行做好风险测评,选择适合自己的产品,量力而行。
    (2)了解产品:通过银行网点的产品信息查询平台了解产品信息,阅读产品说明书等材料,重点关注产品的投资类型、是否保本、流动性、预期收益率、投资起点金额、产品蕴含的风险以及需要支付的相关费用等,特别要注意其中的风险提示条款。如有不明之处,应及时向银行工作人员咨询。
    (3)了解机构:了解哪些金融机构可以销售银行理财产品、办理银行代销业务,选择正规的金融服务渠道。

 

增强非法金融活动识别和应对能力

 

    非法集资主要特征是什么?
    答:非法集资情况复杂,表现形式多样,有的打着“支持地方经济发展”、“倡导绿色健康消费”等旗号,有的借用私募基金、P2P、众筹等概念,手段隐蔽,欺骗性强,危害性大。非法集资的主要特征:一是未经有关监管部门依法批准,采用公开宣传、推介方式,违规向社会(尤其是不特定对象)筹集资金;二是承诺在一定期限内给予出资人货币、实物、股权等形式的投资回报;三是以合法形式掩盖非法集资目的,为了掩饰其非法目的,犯罪分子往往与受害者签订合同。

 


金融风险与自我保护

 

    常见的非法金融活动种类有哪些?
    1.校园贷:又称校园网贷,是指非法网络贷款平台面向在校大学生开展的贷款业务。
    2.现金贷:以额度小、贷款手续方便、可以直接贷现金、灵活方便为由的非法贷款。
    3.校园贷上岸:也叫以贷养贷,从一个非正规平台贷款偿还另一个非正规平台的贷款,导致陷入巨额债务中难以自拔。
    4.套路贷:假借民间借贷之名,通过“虚增债务”“制造资金走账流水”、“肆意认定违约”、“虚假诉讼”等手段,达到非法占有他人财产的目的。
    5.非法集资:是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准,以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金,并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。
    6.电信网络诈骗:电信诈骗是指犯罪分子通过电话、网络和短信方式,编造虚假信息,设置骗局,对受害人实施远程、非接触式诈骗,诱使受害人给犯罪分子打款或转账的犯罪行为。
    7.虚假金融广告:通过各种渠道平台投放非法金融广告,误导金融消费者购买部符合自身风险偏好的金融产品和服务,甚至通过吸引眼球的广告内容诱骗金融消费者参与非法金融活动。