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  业务介绍:

  商业汇票贴现是指持票人为了取得资金,将未到期的商业汇票向银行申请贴现,贴现银行根据票面金额计收贴现利息后,将余款支付给贴现申请人,票据权利归银行所有。商业汇票包含银行承兑汇票和商业承兑汇票。

  票据贴现余额=票面金额-票面金额×贴现日利率×票据剩余期限

 

  办理条件:

  1、合法注册经营并持有效贷款卡的企业法人和其他经济组织。

  2、在申请贴现的支行(营业部)开立结算帐户。

  3、与出票人或其前手之间具有真实的商品交易关系。

  4、票据合法真实,背书转让有效。

 

  产品特点:

  贴现业务手续相对简便、快捷,不增加企业资产负债率。银行预先支付款项,能加速企业资金周转,有利于财务表现。

 

  适用对象:

  合法取得贷款卡、注册经营正常的企业法人及其他经济组织。

 

  办理流程:

  1、向开户支行(营业部)提出申请。申请人需提供的材料包含:经过年检的营业执照原件及复印件、企业组织机构代码证原件及复印件、税务登记证原件及复印件、法定代表人身份证原件及复印件、法定代表人资格证明、经过年检的贷款卡卡号、密码及复印件、经办人员身份证原件及复印件、票据贴现委托书、贴现申请书、票据原件及复印件、贴现企业与直接前手间商品交易合同和增值税发票原件及复印件、最近一期的财务报表以及泰安市商业银行要求提供的其他文件、材料。

  2、受理支行(营业部)审查票据和申请人提供的材料,办理查询、查复,填写《票据贴现审批表》报支行行长审批,同时发起贴现信贷流程。支行(营业部)主管会计向总行提报资金贴现计划。

  3、受理支行(营业部)向总行金融市场部报送票据和申请资料,金融市场部审查通过后与贴现人签定《贴现合同》,填制贴现凭证。运营管理部清算中心处理账务,经批准汇划资金。